Antecipação de recebíveis é uma modalidade de crédito que permite que empresas recebam de forma adiantada o valor de pagamentos relativos às suas vendas à prazo. Desta forma, é possível utilizar no presente um dinheiro que só entraria no caixa no futuro.

A Antecipação de Recebíveis, disponibilizada pelo ATF, é um serviço que proporciona às empresas a possibilidade de obter recursos financeiros de forma antecipada. Ao vender os recebíveis futuros, como faturas de vendas à prazo, a empresa recebe adiantado o valor correspondente, apenas com o desconto de uma taxa.

Dessa forma, a empresa consegue acessar o dinheiro que teria a receber no futuro, garantindo uma maior liquidez imediata para financiar suas operações, investimentos ou pagar despesas urgentes. Essa é uma alternativa que permite otimizar o fluxo de caixa, sem a necessidade de solicitar empréstimos tradicionais.

Você pode solicitar nossos serviços de forma simples, rápida e 100% online através do nosso site. Clique aqui e cadastre sua empresa para receber à vista valores que só receberia a prazo e com isso fazer seu negócio ganhar mais musculatura.

A antecipação de recebíveis oferecida pelo ATF é uma opção para obter recursos financeiros, sem contrair uma nova dívida. Assim, você pode considerar antecipar seus recebíveis quando precisar de capital de giro adicional para financiar suas operações, investimentos ou pagar despesas urgentes.

A diferença está no mecanismo de obtenção de recursos financeiros. Na antecipação de recebíveis, a empresa vende seus recebíveis futuros (como faturas de vendas à prazo) para o ATF, em troca de um adiantamento. A empresa recebe uma porcentagem do valor dos recebíveis imediatamente, descontado de uma taxa. Essa modalidade não cria uma nova dívida, pois a empresa está obtendo antecipadamente o valor que já tem a receber de seus clientes.

Já o empréstimo é uma forma tradicional de obter capital de giro, em que a empresa solicita um montante específico à instituição financeira, como o ATF. A instituição financeira empresta esse valor à empresa, que concorda em pagar o montante emprestado, acrescido de juros e outros encargos financeiros, em parcelas ao longo do tempo. Nesse caso, a empresa contrai uma nova dívida que precisa ser quitada conforme as condições estabelecidas no contrato.

Em resumo, na antecipação de recebíveis, a empresa adianta seus próprios recebimentos, enquanto no empréstimo, a empresa recebe um valor emprestado que precisa ser pago posteriormente, acrescido de juros e encargos financeiros.

O capital de giro de uma empresa são todos os recursos financeiros que ela precisa para se manter operando de forma regular. O cálculo é realizado para avaliar quanto será necessário manter em caixa para que a empresa consiga cumprir com todas suas obrigações financeiras.

Para que sua empresa possa manter as atividades normalmente e pagar as despesas operacionais enquanto não recebe pelo produto ou pelo serviço ofertado. O capital de giro é o que mantém a empresa funcionando de forma saudável.

Nosso Capital de Giro é um empréstimo com garantia imobiliária, mediante uma alienação fiduciária, onde você pode transformar em dinheiro até 60% do valor do imóvel.

Nosso produto é totalmente customizado conforme as necessidades e a capacidade da sua empresa.

Quando suas contas a pagar são superiores ao que você possui no seu ativo circulante.

É comum que empresas que queiram crescer ou expandir seus serviços necessitem de capital de giro para realizar essas operações enquanto seus lucros ainda são menores do que os valores necessários para implementar as mudanças desejadas.

O risco sacado consiste na antecipação por parte dos fornecedores de títulos ou notas fiscais a receber dos seus clientes. Ele funciona quando o fornecedor recebe o pagamento pelos seus produtos ou serviços prestados antes do esperado e combinado com o seu cliente. A operação pode ser realizada tanto pela empresa contratante/compradora quanto por bancos e outras instituições financeiras.

Para a empresa compradora, a possibilidade de aumentar seus prazos de pagamento enquanto consegue ter mais tempo para organizar suas finanças e seu fluxo de caixa. Isso possibilita que ela fique em dia com seus fornecedores e com recurso em caixa para dar prosseguimento às suas operações. Para o fornecedor, a vantagem está em antecipar o fechamento do negócio e ter uma garantia de que o valor será recebido.

No Risco Sacado do ATF temos três figuras: o cedente (fornecedor), o sacado (comprador) e o financiador (ATF ou FIDC). O cedente emite a nota fiscal concedendo um prazo para o sacado efetuar o pagamento enquanto o financiador antecipa o valor para o cedente e torna-se credor da operação. Desta forma, a empresa compradora, agora, deverá pagar ao financiador e não mais ao seu fornecedor.

Porque assim é possível ter sempre recursos em caixa para dar prosseguimento ao seu negócio, melhorando suas relações comerciais, contribuindo para a saúde financeira de seus parceiros comerciais e aumentando seu poder de negociação de prazos e pagamentos. Contratando o Risco Sacado do ATF você terá um produto totalmente customizado conforme as necessidades da sua empresa.

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Sim e nós podemos gerir toda essa operação para sua empresa. Além de atuar como financiador na operação de Risco Sacado, o ATF também tem larga experiência na estruturação e operacionalização de FIDC's.

O Crédito Direto ao Consumidor, ou CDC, é uma modalidade de crédito que tem como objetivo facilitar uma compra. O CDC permite que consumidores adquiram bens e/ou serviços de valor mais elevado através de um parcelamento direto com a instituição financeira. Essa modalidade facilita o acesso a produtos que o consumidor não poderia adquirir de imediato, tornando-os acessíveis por meio de pagamentos parcelados.

Através do CDC, sua empresa consegue facilitar o pagamento para que seus clientes adquiram novos produtos sem comprometer o seu fluxo de caixa, gerando benefícios mútuos. Sua empresa recebe o valor da venda à vista enquanto o consumidor paga de forma parcelada, com a quantidade de parcelas e taxa de juros sendo determinados no momento do acordo.

O Crédito Direto ao Consumidor é uma ótima forma de fortalecer o relacionamento entre sua empresa e clientes. Ao oferecer CDC como opção de pagamento, sua empresa tem a possibilidade de fidelizar clientes através de condições diferenciadas de pagamento e facilidade na hora da aquisição do bem e/ou serviço desejado, gerando uma experiência positiva para os consumidores.

Além da possibilidade de fidelização de clientes, o CDC também é uma ótima forma de gerar um impulsionamento das vendas e consequentemente um aumento no faturamento. Com o CDC, sua empresa consegue atrair uma gama mais ampla de clientes, podendo efetuar vendas para aqueles que têm interesse na aquisição, mas não têm o valor total para pagar à vista.

O Crédito Direto ao Consumidor, diferentemente de empréstimos pessoais ou outras modalidades de crédito, está atrelado à aquisição de bens e/ou serviços específicos, enquanto outras operações de crédito, geralmente, não. Além disso, o CDC tende a ter condições e prazos específicos adaptados às necessidades e ao perfil do consumidor, enquanto outras modalidades podem ter outros termos diferentes ou exigir outros tipos de garantias.

Com o CDC do ATF sua empresa oferece as condições necessárias para que seus clientes possam finalizar suas compras e tem acesso aos recursos solicitados em até 48 horas. A análise do perfil do cliente e o retorno sobre o crédito acontece em no máximo 4 horas.

Para ser cliente ATF e oferecer o nosso CDC sua empresa só precisa abrir uma conta conosco. Todo nosso processo é 100% online, rápido e sem burocracia.

Oferecer o CDC do ATF é uma ótima forma de alavancar suas vendas e fidelizar seus clientes, recebendo à vista enquanto eles pagam de forma parcelada. Nosso produto é personalizado conforme as necessidades e demandas da sua empresa e o processo é totalmente online e sem burocracia.

Com o CDC do ATF você tem a segurança de um produto pensado e customizado de acordo com o que sua empresa necessita e condições de pagamento que variam conforme com o perfil de cada cliente.  

Asset management, ou gestão de ativos, é um serviço prestado por instituições financeiras, como bancos ou fundos de investimentos especializados, cujo objetivo é gerir o patrimônio dos cotistas destas instituições. Ao contratar uma asset management, o cliente está terceirizando a gestão do seu dinheiro. Toda a asset management é constituída e supervisionada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

A CVM (Comissão de Valores Mobiliários) é o órgão regulador que fiscaliza, normatiza e disciplina o mercado de valores mobiliários brasileiros. Instituída pela Lei 6.385, de 7 de dezembro de 1976, a CVM é um órgão vinculado ao Ministério da Fazenda, tendo como principal função garantir o cumprimento de regras na distribuição de produtos de investimento ao público.

Estruturar e gerenciar uma carteira de ativos sempre visando maximizar a relação entre o risco e o retorno, buscando uma maior rentabilidade para o capital investido pelos seus clientes.

Atuamos com a administração de carteiras de valores mobiliários de fundos de investimentos em direitos creditórios (FIDC) e de fundos de investimento em cotas de fundos de investimento em direitos creditórios (FIC-FIDC), no âmbito da Instrução CVM n.º 356, para clientes com elevado patrimônio. Somos uma asset management aprovada pela CVM e ANBIMA para estruturar e gerir fundos.

Conte com nossa experiência para criar seu fundo próprio ou para atuar como uma gestora do seu fundo.

O Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) é um fundo de investimentos que aplica em títulos de crédito gerados a partir das contas a receber de uma determinada empresa. O FIDC reúne recursos financeiros de diversos investidores visando uma aplicação conjunta e deve destinar pelo menos 50% do seu patrimônio líquido para aplicações em direitos creditórios.

Os direitos creditórios são os direitos e títulos representativos de crédito (duplicatas, cheques, recebíveis de cartão de crédito, entre outros), originários de operações realizadas nos segmentos financeiro, comercial, industrial, imobiliário, de hipotecas, de arrendamento mercantil e de prestação de serviços.

Os FIDCs são autorizados e fiscalizados pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

Um FIDC Monocedente é um Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios que pode ser atrativo para grupos econômicos que tenham um alto volume de vendas feitas no crédito. Este tipo de fundo permite que a holding ou os controladores do grupo econômico transformem esses recebíveis futuros em títulos e, com isso, recebam antecipadamente os valores das parcelas.

Estruturar um FIDC Monocedente permite que grupos econômicos ou investidores obtenham diferimento tributário e também que a receita financeira da empresa se desloque para o fundo. Além disso, oferecer linhas de crédito atrativas para seus consumidores pode se tornar um diferencial na hora de alcançar um número maior de clientes e alavancar suas vendas.

Atuamos de forma ativa desde a análise de viabilidade, estruturação até a manutenção da atividade do seu fundo. Terceirizar a operação do seu fundo é uma forma econômica e segura de garantir que sua operacionalização será rentável.

Ao contratar o ATF para gerir o fundo da sua rede de varejo, sua empresa terá uma equipe com larga experiência na estruturação e operacionalização de FIDC e também a possibilidade de receber funding.

Alguns dos pré-requisitos são:

1) Ser um investidor qualificado nos moldes da CVM: possuir investimentos financeiros superiores a R$ 1 milhão, ser um investidor que tenha sido aprovado em exame de qualificação técnica ou possua certificações aprovadas pela CVM.

2) Capacidade financeira: a empresa deve ter uma situação financeira sólida e capacidade de honrar seus compromissos. Os gestores do FIDC Crediário avaliarão a saúde financeira da empresa e podem solicitar informações e documentos que comprovem a capacidade de pagamento.

3) Fluxo de recebíveis: o FIDC Crediário é um fundo que investe em direitos creditórios, ou seja, em recebíveis decorrentes de vendas à prazo realizadas pela empresa. Portanto, é necessário que a empresa possua um fluxo consistente de recebíveis a serem cedidos ao fundo. Esses recebíveis podem ser originados de vendas no cartão de crédito, boletos, carnês, entre outros.

4) Volume mínimo de recebíveis: em alguns casos, pode ser exigido um volume mínimo de recebíveis para contratar um FIDC Crediário.

5) Análise de crédito: a empresa contratante passará por uma análise de crédito, na qual será avaliado o seu histórico de pagamento, endividamento, capacidade de geração de receitas, entre outros fatores relevantes.

6) Contrato e documentação: será necessário firmar um contrato entre a empresa e o FIDC Crediário, estabelecendo as condições, prazos, taxas e demais detalhes da operação. Além disso, será exigida a apresentação de documentação, como balanços contábeis, demonstrativos financeiros e documentos societários.

Um FIDC Fornecedor é um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios que pode ser atrativo para grupos econômicos que tenham volume de contas a pagar para fornecedores. Este tipo de fundo permite que a holding ou os controladores do grupo econômico constituam o fundo para antecipar os recebíveis de fornecedores com vantagens tributárias para o fundo e para os investidores.

O FIDC Fornecedor possibilita o investimento na cadeia de fornecedores de grandes grupos. Estruturar um FIDC Fornecedor permite que grupos econômicos ou investidores estreitem seus laços comerciais e potencializem o retorno dos seus investimentos em um investimento com o risco conhecido, tendo em vista que ele está antecipando para seus fornecedores.

Atuamos de forma ativa desde a análise de viabilidade, estruturação até a manutenção da atividade do seu fundo. Terceirizar a operação do seu fundo é uma forma econômica e segura de garantir que sua operacionalização será rentável.

Ao contratar o ATF para gerir o seu fundo, sua empresa contará com uma equipe que possui longa experiência na estruturação e operacionalização de FIDC com capital 100% proprietário.

Alguns dos pré-requisitos são:

1) Ser um investidor qualificado nos moldes da CVM: possuir investimentos financeiros superiores a R$ 1 milhão, ser um investidor que tenha sido aprovado em exame de qualificação técnica ou possua certificações aprovadas pela CVM, entre outros fatores.

2) Relacionamento com fornecedores: o FIDC Fornecedor é um fundo que investe em direitos creditórios originados de relações comerciais entre a empresa e seus fornecedores. Portanto, é importante que a empresa tenha um relacionamento estável e saudável com seus fornecedores, pois esses serão os devedores dos créditos cedidos ao fundo.

3) Volume mínimo de créditos: em alguns casos, pode ser exigido um volume mínimo de créditos a serem cedidos ao fundo.

4) Análise de crédito: a empresa contratante passará por uma análise de crédito, na qual será avaliado o seu histórico de pagamento, endividamento, capacidade de geração de receitas, entre outros fatores relevantes.

5) Contrato e documentação: será necessário firmar um contrato entre a empresa e o FIDC Fornecedor, estabelecendo as condições, prazos, taxas e demais detalhes da operação. Além disso, será exigida a apresentação de documentação, como balanços contábeis, demonstrativos financeiros e documentos societários.

6) Avaliação dos fornecedores:  a gestora do fundo geralmente realiza uma avaliação dos fornecedores da empresa, verificando sua capacidade financeira, histórico de pagamento e outros critérios relevantes. Essa avaliação é importante para garantir a qualidade dos créditos cedidos ao fundo.